الثورة الهادئة: كيف تعيد بريكس رسم خريطة المال العالمي عبر المدفوعات الرقمية

هناك لحظة في التاريخ تبدأ فيها الآليات الهادئة للمال في التحول، ولا يكاد العالم يلاحظ ذلك في البداية. تلك اللحظة تصل الآن، في مكان ما بين قاعات المؤتمرات في نيودلهي والدفاتر الرقمية التي يجري بناؤها عبر أربع قارات. ومع بقاء أسابيع قليلة فقط قبل أن يجتمع قادة مجموعة بريكس في الهند، برز اقتراح واحد فوق كل الاقتراحات ليصبح البند الأهم، وربما الأصعب، على جدول أعمال القمة. المهمة هي ربط أنظمة المدفوعات السريعة للدول الأعضاء ونسج عملاتها الرقمية في نسيج مالي واحد قابل للتشغيل البيني. العالم يراقب، لأن الإجابة ستمس محفظة كل شخص على هذا الكوكب.

هذه ليست قصة عن العملات أو أسعار الصرف. إنها قصة عن القوة والثقة والبنية الهادئة التي تقرر من يحق له نقل الأموال عبر الحدود دون أن يطلب إذنًا. لعقود من الزمن، كانت تلك البنية ملكًا لمجموعة صغيرة من المؤسسات والعملات. أما الآن، فإن تحالفًا من الاقتصادات الناشئة يطرح سؤالًا جريئًا: ماذا لو أعيد رسم خريطة المال العالمي على يد أولئك الذين كانوا يومًا مجرد ركاب عليها؟

الطريق الطويل إلى هذه اللحظة

لم يظهر الطموح الكامن وراء هذا الاقتراح بين عشية وضحاها. فمنذ سنوات، يناقش أعضاء هذه المجموعة فكرة تقليل اعتمادهم على العملات الأجنبية في التجارة الدولية. وفي نقاط مختلفة، غازل النقاش أفكارًا أضخم، من بينها إنشاء عملة موحدة واحدة للتكتل. تلك الفكرة استحوذت على الخيال لكنها اصطدمت بالواقع، لأن العملة الموحدة تتطلب تكاملًا عميقًا في السياسة النقدية والانضباط المالي والثقة المتبادلة التي تكافح حتى الاتحادات القائمة منذ زمن طويل لتحقيقها.

وما ظهر بدلًا من ذلك هو مسار أكثر براغماتية. فبدلًا من محاولة اختراع نقود جديدة من الصفر، قرر الأعضاء ربط النقود التي يملكونها بالفعل. لقد استثمر كل اقتصاد رئيسي في المجموعة بقوة في بنية تحتية حديثة للمدفوعات الرقمية. وأدركوا أن أذكى خطوة ليست استبدال هذه الأنظمة، بل جعلها تتحدث مع بعضها البعض. هذه هي الفلسفة المطروحة الآن على طاولة القمة: التشغيل البيني قبل الاختراع، والربط قبل الإنشاء. لقد نمت المجموعة نفسها، مرحبة بأعضاء جدد وممثلة حصة أكبر من البشرية أكثر من أي وقت مضى. ووجود أصوات أكثر على الطاولة يجعل الاتفاق أصعب، لكنه يجعل النتيجة النهائية أكثر تمثيلًا للاقتصاد العالمي.

الآلية الهادئة للمدفوعات الحديثة

لكي نفهم سبب أهمية ذلك، علينا أن ننظر في الكيفية التي تنتقل بها الأموال فعليًا اليوم. عندما ترسل دفعة عبر الحدود، فهي لا تطير ببساطة من مصرفك إلى مصرف آخر. إنها تمر عبر سلسلة من الوسطاء وغرف المقاصة والمصارف المراسلة وأنظمة التسوية التي تراكمت طبقة فوق طبقة على مدى القرن الماضي. كل حلقة تأخذ رسمًا صغيرًا. وكل حلقة تضيف قليلًا من الوقت. وكل حلقة مرتبطة، بطريقة أو بأخرى، بعملة تهيمن على التجارة العالمية.

أنظمة المدفوعات السريعة تغير تلك المعادلة. فهي قضبان حديثة تسمح للأموال بالتحرك في ثوانٍ، وعلى مدار الساعة، وبتكلفة ضئيلة. لقد بنت بلدان كثيرة نسخها المحلية الخاصة، من البرازيل إلى روسيا إلى الهند نفسها، حيث أصبحت واجهة المدفوعات الموحدة ظاهرة وطنية يستخدمها مئات الملايين من الناس. عبقرية هذه الأنظمة أنها مفتوحة ورقمية ومصممة لسرعة الحياة اليومية. لكنها تعاني نقطة ضعف: فهي لا تتحدث مع بعضها البعض.

تخيل لو أن كل بلد يتحدث لغة مختلفة للمال، وكل محادثة عبر الحدود تتطلب مترجمًا يأخذ حصة من كل جملة. هذا هو العالم الذي نعيش فيه. اقتراح بريكس هو في جوهره خطة لبناء مترجم مشترك، بروتوكول موحد يسمح لنظام المدفوعات السريعة في بلد ما بالتحدث مباشرة مع نظيره في بلد آخر، دون المرور عبر الممرات القديمة للصيرفة المراسلة.

العملات الرقمية تدخل المشهد

النصف الثاني من الاقتراح أكثر طموحًا. فإلى جانب ربط أنظمة المدفوعات، يريد الأعضاء ربط عملاتهم الرقمية. وقد جرّبت عدة دول من هذه المجموعة العملات الرقمية للبنوك المركزية، وفكرة تسوية التجارة بنسخ رقمية من العملات المحلية بدلًا من عملة أجنبية مهيمنة جذابة للغاية لاقتصادات طالما شعرت بضغط الاعتماد على معيار خارجي واحد.

هنا تصبح الرؤية ملموسة. تصور مصدرًا برازيليًا يبيع فول الصويا لمشترٍ هندي. اليوم، من المرجح أن تُسعَّر تلك الصفقة وتُسوَّى بعملة أجنبية، مرورًا بمصارف في مراكز مالية بعيدة. وفي ظل الرؤية الجديدة، يمكن أن تتم الدفعة مباشرة بين العملات الرقمية، مع تحويلها بسعر عادل، وتسويتها في ثوانٍ عبر قضيب مشترك. تنخفض التكلفة. وترتفع السرعة. وتحتفظ الدولتان بقيمة تجارتهما داخل نظاميهما الماليين.

بالنسبة للدول الأعضاء، هذه ليست مجرد سباكة تقنية. إنها سيادة استراتيجية. فالسيطرة على البنية التحتية للمدفوعات هي سيطرة على المصير الاقتصادي. والبلد الذي يستطيع تسوية تجارته بعملته الرقمية الخاصة يكون أقل تعرضًا للصدمات الخارجية والعقوبات وتقلبات السياسة النقدية البعيدة. ويمكنه اختيار شركائه، ووضع شروطه الخاصة، وبناء علاقات مالية كان يصعب تصورها في السابق.

السيطرة على البنية التحتية للمدفوعات هي سيطرة على المصير الاقتصادي.

الجزء الصعب ليس التقنية

ومع ذلك، يوصف الاقتراح بأنه ربما البند الأصعب على جدول أعمال القمة. لماذا؟ لأن أصعب العقبات ليست تقنية، بل بشرية.

أولًا، هناك مسألة الثقة. أنظمة المدفوعات تحمل شريان الحياة للاقتصاد، وربطها يعني فتح أوردتك المالية لشركاء لديهم أنظمة قانونية وفلسفات تنظيمية ومصالح سياسية مختلفة تمامًا. وسيريد كل عضو ضمانات بأن بياناته محمية، وعملته محترمة، ومواطنيه محميون من الاحتيال والتقلبات. والتفاوض على تلك الضمانات عبر عشرات التقاليد القانونية المختلفة مهمة هائلة.

ثانيًا، هناك مسألة المعايير. فالقضيب المالي المشترك يتطلب الاتفاق على كل شيء، من صيغ الرسائل وبروتوكولات الأمان إلى تسوية النزاعات وحماية المستهلك. وقد استثمر كل بلد بالفعل بقوة في أنظمته الخاصة، ولا أحد يريد التخلي عمّا يعمل. يكمن الفن في بناء جسور تحترم التصاميم المحلية مع تمكين اتصالات سلسة فيما بينها.

ثالثًا، هناك مسألة الجغرافيا السياسية. فأي محاولة جادة لإعادة تشكيل المدفوعات العالمية ستراقبها عن كثب القوى التي بنت النظام الحالي. والتحالفات الجديدة تجلب ضغوطًا جديدة. وسيحتاج الأعضاء إلى إثبات أن طموحهم لا يتعلق بالإقصاء، بل بإضافة الخيار والمرونة إلى عالم اعتمد طويلًا على نقطة فشل واحدة. وسيحتاجون أيضًا إلى طمأنة الأسواق بأن النظام الجديد آمن وشفاف ومفتوح لمن يرغب في الانضمام بشروط عادلة.

لماذا يهم ذلك خارج القمة

سيكون من السهل تجاهل هذا الأمر باعتباره شأنًا داخليًا بين مجموعة من الاقتصادات الناشئة الكبيرة. لكن ذلك سيكون خطأ. فما يحدث في نيودلهي سيمتد تأثيره إلى الخارج، لأن أعضاء هذه المجموعة يمثلون حصة ضخمة من سكان العالم وطاقته وغذائه وتصنيعته. وعندما يتحركون، يتحرك معهم مجال الجاذبية للتمويل العالمي.

تأمل ما يمكن أن يفتحه التشغيل البيني. فالتحويلات المالية، وهي المبالغ الصغيرة التي يرسلها المهاجرون إلى عائلاتهم في أوطانهم، يمكن أن تصبح أسرع وأرخص، مما يضع مزيدًا من المال مباشرة في أيدي من هم في أمسّ الحاجة إليه. والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة، التي غالبًا ما تُستبعد من الصيرفة العابرة للحدود الباهظة، يمكنها فجأة أن تتاجر مع شركاء عبر التكتل بسهولة تداولها داخل المدينة. وتسوية التجارة بالعملات المحلية ستقلل تكلفة التحوط وتحمي الشركات من حالات عدم التطابق في العملات التي لم تطلبها أبدًا.

وهناك أيضًا ثورة أكثر هدوءًا هنا. فبالنسبة لمليارات البشر، كان النظام المصرفي التقليدي دائمًا بوابة عليها حارس. فهم يفتقرون إلى الوثائق أو السجلات الائتمانية أو الفروع. وقد أظهرت أنظمة الدفع الرقمية بالفعل كيف يمكن فتح تلك البوابة. ويمكن لقضيب موحد عبر هذه المجموعة من الدول أن يوسع ذلك الفتح عبر الحدود، مانحًا مزارعًا في بلد وتاجرًا في بلد آخر نفس سهولة الدفع التي يتمتع بها مسافر ثري اليوم.

الطريق أمامنا

لا أحد يتوقع أن تكتمل هذه الرؤية في قمة واحدة. فالطريق سيكون طويلًا، وستتخلله التجارب والمفاوضات والتسويات. وسيتحرك بعض الأعضاء أسرع من غيرهم. وستنجح بعض التجارب، وسيحتاج بعضها الآخر إلى إعادة تصور. وقد تؤدي مؤسسات مثل بنك التنمية الجديد دورًا مساندًا بتمويل البنية التحتية التي تجعل التشغيل البيني ممكنًا. تلك هي طبيعة بناء شيء لم يُبنَ من قبل قط.

لكن الاتجاه واضح. فعصر المركز الواحد غير المنازَع للمال العالمي يفسح المجال لشيء أكثر تعددًا وأكثر ترابطًا وأكثر توازنًا. والاقتراح المطروح على الطاولة في الهند ليس تهديدًا لذلك التوازن. إنه دعوة لإعادة التوازن، ولبناء نظام مالي يعكس تنوع العالم الذي يخدمه.

القصة بدأت للتو

عندما يجتمع القادة في الهند، سيحملون معهم ثقل وعد قديم جدًا: الوعد بأن الأمم التي كانت يومًا على هوامش التمويل العالمي يمكنها يومًا ما أن تجلس في مركزه وتساعد في كتابة قواعده. لقد قُطع هذا الوعد مرات عديدة. لكن المختلف الآن هو أن الأدوات حقيقية، والأنظمة موجودة، والإرادة السياسية وجدت أخيرًا لحظة للتبلور.

قد يكون ربط أنظمة المدفوعات السريعة والعملات الرقمية هو البند الأصعب على جدول الأعمال. لكن الصعب ليس مستحيلًا. إنه ببساطة ثمن التغيير. وبالنسبة لعالم انتظر طويلًا نظامًا ماليًا أكثر إنصافًا وسرعة وشمولًا، فإن ذلك الثمن يستحق الدفع.

ستكون القاعة في نيودلهي مليئة بالخرائط والرسوم البيانية والأوراق الفنية والمذكرات الدبلوماسية. لكن تحت كل ذلك سيكون هناك سؤال واحد، بسيط وهائل: من سيملك مستقبل المال؟ والإجابة، إذا نجح هذا الاقتراح، هي أن أمة واحدة لن تملكه. بل سيكون ملكًا لشبكة من الشركاء، مبنية على قضبان مشتركة، تنقل القيمة عبر الحدود بسرعة الضوء وثقة الجيران. وهذا ليس مجرد إنجاز تقني. إنه فصل جديد في قصة التمويل العالمي. ومهما يحدث في تلك القاعات، فقد غيّر النقاش بالفعل شروط التمويل العالمي، ولم يعد هناك طريق سهل للعودة إلى الخريطة القديمة.